Бесплатная консультация

Сколько вы на самом деле платите налогов

НДФЛ 13% — это только то, что видно в расчётном листке. Посчитайте полную картину: взносы работодателя, НДС в каждой покупке, налоги на имущество — и узнайте, сколько на самом деле уходит государству.

1

Зарплата

₽

Это сумма, указанная в трудовом договоре — та, из которой ещё не вычли НДФЛ, а не то, что приходит на карту.

Эти 30%/15,1% с зарплаты формально платит работодатель, а не вы — но это деньги, которые компания потратила на ваш труд и могла бы направить на зарплату. Спорный вопрос — переключайте, чтобы увидеть обе версии.

2

Покупки

₽

НДС уже включён в любой чек — вы платите его при каждой покупке, даже не видя строкой в чеке.

30%
3

Дополнительно

Заполните зарплату слева — здесь появится вся ваша реальная налоговая нагрузка за год: НДФЛ, взносы, НДС в покупках и остальное.

Почему видимые 13% — не вся картина

НДФЛ удерживается из зарплаты и виден в расчётном листке — поэтому именно эту цифру мы обычно и считаем своей «налоговой нагрузкой». Но она — только часть стека. Ещё 30% от зарплаты (15,1% с части свыше 2 979 000 ₽/год) работодатель платит страховыми взносами сверх вашей зарплаты — вы этих денег никогда не видите, но экономически это тоже цена вашего труда. А затем, когда вы тратите то, что осталось, в каждую покупку уже заложен НДС — 22% на большинство товаров, 10% на продукты и лекарства.

Отдельно — налоги на то, что уже есть: имущество, транспорт, землю, доход по вкладам и дивидендам. Этот калькулятор считает каждую часть по действующим ставкам и порогам 2026 года и складывает их в одну картину — сколько составляет ваша нагрузка на самом деле.

Как считает калькулятор

НДФЛ — по прогрессивной шкале 2026 года (ст. 224 НК РФ): 13% до 2,4 млн ₽ дохода в год, 15% с 2,4 до 5 млн, 18% с 5 до 20 млн, 20% с 20 до 50 млн, 22% выше — каскадно, то есть повышенная ставка касается только части дохода сверх порога, а не всей суммы. Взносы работодателя — 30% с зарплаты до единой предельной базы 2 979 000 ₽/год (утверждена Постановлением Правительства РФ от 31.10.2025 № 1705), 15,1% сверх неё. НДС в покупках — извлекается из указанной суммы трат по формуле «цена × ставка / (100% + ставка)», с учётом доли покупок по льготной ставке 10%; базовая ставка 22% действует с 1 января 2026 года (закон от 28.11.2025 № 425-ФЗ).

Дивиденды и доход по вкладам сверх необлагаемого лимита калькулятор считает как две отдельные базы: налог с дивидендов исчисляется без учёта остальных налоговых баз из п. 6 ст. 210 НК РФ (ст. 214 НК РФ), поэтому порог 2,4 млн ₽ для ставки 15% у них с вкладами не общий. Если же кроме вкладов у вас есть другие доходы из того же перечня — например, от продажи ценных бумаг, — они с вкладами суммируются, и порог считается по их совокупности (п. 1.1 ст. 224 НК РФ); таких доходов калькулятор не запрашивает. Налоги на имущество, транспорт и землю не пересчитываются по формуле — регион, тип объекта и мощность двигателя дают слишком большой разброс, — вы вводите суммы из своего уведомления ФНС.

Что дальше

Частые вопросы

Я же плачу всего 13% НДФЛ — почему в калькуляторе получается больше?
13–22% по прогрессивной шкале (ст. 224 НК РФ) — это только налог, который виден в расчётном листке. За вас ещё платит работодатель страховые взносы — 30% от зарплаты, 15,1% с части свыше 2 979 000 ₽/год (эти деньги никогда не попадают на карту, поэтому их легко не заметить), а в каждой покупке уже сидит НДС. Калькулятор считает всё сразу — можно выключить взносы работодателя переключателем, если считаете, что это не «ваш» налог.
Плачу ли я налоги, когда просто покупаю продукты в магазине?
Да. НДС (ст. 164 НК РФ) — 22% на большинство товаров и услуг, 10% на продукты первой необходимости, лекарства и детские товары — уже включён в цену на ценнике. Вы платите его при каждой покупке, просто не видите отдельной строкой в чеке, в отличие, например, от США, где налог с продаж добавляется на кассе сверху.
Нужно ли платить налог на наследство?
Нет — налог на наследство отменён в России с 1 января 2006 года Федеральным законом от 01.07.2005 № 78-ФЗ (доходы в порядке наследования освобождены п. 18 ст. 217 НК РФ), независимо от степени родства и того, есть завещание или нет. Платить нужно только нотариальную пошлину за выдачу свидетельства о праве на наследство (ст. 333.24 НК РФ): 0,3% от стоимости имущества для близких родственников (не более 100 000 ₽) и 0,6% для остальных наследников (не более 1 000 000 ₽). Исключение — унаследованные авторские вознаграждения (гонорары за изобретения, произведения), они облагаются НДФЛ как обычный доход.
А если имущество не унаследовали, а подарили?
От близкого родственника (супруг, родители, дети, бабушки/дедушки, внуки, полнородные и неполнородные братья и сёстры — исчерпывающий перечень в п. 18.1 ст. 217 НК РФ) — налога нет. От любого другого человека — подарок в виде недвижимости, транспорта, долей или паев облагается НДФЛ как обычный доход, по той же прогрессивной шкале, что и зарплата.
Как считается налог на проценты по вкладам?
Необлагаемый лимит за год = 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ, действовавшая в этом году. При ставке 16% (на начало 2026 года) это 160 000 ₽ — процентный доход по всем вашим вкладам в сумме до этой планки налогом не облагается. Сверх лимита — 13%, а с части свыше 2,4 млн ₽ в год — 15%. С дивидендами доход по вкладам не складывается: налог с дивидендов считается отдельно, без учёта остальных налоговых баз из п. 6 ст. 210 НК РФ (ст. 214 НК РФ). А вот между собой остальные базы из этого перечня складываются — например, доход по вкладам и доход от продажи ценных бумаг, — и порог 2,4 млн ₽ применяется к их сумме (п. 1.1 ст. 224 НК РФ). Калькулятор спрашивает только про вклады и дивиденды, поэтому считает их как две отдельные базы.
Взносы за меня платит работодатель — а не я. Почему вы вообще их считаете?
С юридической точки зрения — да, плательщик не вы. Но в экономике труда это называют «налоговой инцидентностью»: деньги, которые компания тратит на страховые взносы, — часть бюджета, выделенного на ваш труд, и при их отмене этот бюджет вероятнее пошёл бы на зарплату, а не остался у работодателя. Это открытый вопрос, по которому у экономистов нет единого мнения, поэтому в калькуляторе он вынесен в отдельный переключатель — можно смотреть обе версии и решить для себя сами.
Что с налогом при продаже квартиры или машины?
Если владели недвижимостью 5 лет и больше (3 года — если это единственное жильё, получено в наследство или в дар от близкого родственника, приватизировано, — правила ст. 217.1 НК РФ) — налога нет. Иначе — 13%, с части свыше 2,4 млн ₽ в год — 15%, с разницы между продажной ценой и вычетом: 1 млн ₽ для недвижимости, 250 000 ₽ для прочего имущества, включая автомобили. В этот калькулятор такие разовые сделки не входят — это отдельный расчёт под конкретную ситуацию.
Это точный расчёт или ориентир?
Ориентир по вашему собственному профилю. НДФЛ, взносы работодателя и НДС считаются по официальным ставкам и порогам 2026 года без округлений — здесь методика соответствует Налоговому кодексу. Налог на имущество, транспорт и землю мы не пересчитываем по формуле (ставки различаются по регионам, типу объекта и мощности двигателя в разы) — вы вводите суммы из своего уведомления ФНС, поэтому эта часть точна ровно настолько, насколько точны введённые вами цифры.

Ведёте бизнес и хотите такую же ясность в его финансах?

Разберём налоговую нагрузку компании, выбор режима и юнит-экономику — на консультации.

Обсудить бизнес
Смотреть все инструменты

Это оценочный расчёт для общего понимания структуры вашей налоговой нагрузки, а не налоговая или бухгалтерская консультация. Ставки НДФЛ, взносов и НДС актуальны на 2026 год; суммы налогов на имущество, транспорт и землю — это то, что вы указали сами. Для расчёта разовых сделок (продажа имущества, наследство с продажей раньше срока) обратитесь к специалисту.